보험리모델링 필요한가요?
재무상담을 하면서 자연스럽게 보험 리모델링을 합니다. 어떤 분들은 보험리모델링만 별도로 상담신청하는 경우도 있습니다. 그런데 리모델링을 하면서 피상담자들도 알고 있어야 할 내용이 있습니다. 재무상담 자체가 보험상품을 팔기위한 수단으로 하는 경우가 많기에 여기에 휘둘리다 보면 오히려 손해만 발생하는 경우가 많기 때문입니다.
보험리모델링을 신청하는 분들의 이야기를 정리해 보면
▶ 보험이 너무 많아요. 그래서 정리하고 싶어요.
이런 경우 대부분 직장에 걸려오는 전화, 홈쇼핑, 그리고 지인분들의 부탁으로 두서없이 상품을 가입했기 때문입니다. 그래서 이런 분들의 상품들을 보면 보험료가 저렴한 상해관련, 또는 갱신형으로 가입한 경우가 많습니다. 그래서 갱신형의 경우 보험만기가 되서 보험료가 올라가면 그때 신청를 하는 경우가 많습니다.
▶ 보험료가 너무 많아서 감당할 수가 없습니다.
재무상당을 하면서 가장 많이 듣는 말입니다. 소득이 줄어들거 결혼 후 지출이 늘어나면서 발생하는 이야기입니다. 결혼전에 가입한 종신보험 및 건강관련 보험상품들이 대부분입니다. 결혼전에 본인의 소득으로 해결할 경우에는 문제가 없었지만 결혼 후 한 사람의 소득으로 가족을 부양하는 시기가 오면 저축도 아닌 보장성 보험에 너무 많은 돈이 들어가 있음을 알게됩니다. 은행 예적금을 통해서 목돈을 마련할 시기에 돈을 모으지 못하는 주범이기도 합니다.
▶ 보장내용이 마음에 안 들어요. 나에게 필요없는 내용들만 있습니다.
처음부터 체계적으로 가입을 할 것이 아니기 때문입니다. 보험이 너무 많은 이유와 겹치는 내용이기도 합니다. 만기가 짧거나, 자기가 필요한 질병보장은 없고, 엉뚱한 특약에 보험료를 많이 지출하는 경우이기도 합니다. 처음에 기본 틀을 잘 잡고 가입을 하면 평생리모델링이 필요하지도 않으데 안탑깝기도 합니다. 참고로 보험회사는 매년 신상품을 만들어 냅니다. 그런데 신상품이 나올때마다 보험을 바꿔서 가입할 수는 없습니다. 부족한 부분은 부족한데로 유지하시면 됩니다. 주요 질병에 대한 보장만 잘 가입해 놓으면 사소한 부분에 너무 신경쓰지 않아도 되기 때문입니다.
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보험 리모델링이 과연 필요한가? 라는 질문에 어느 정도 필요는 합니다. 특히나 비슷한 보험료를 받고 있음에도 불구하고 보장내용이 안좋다면 좋은 쪽으로 변경을 하는 것은 당연하지요. 특히나 요즘 암상품의 경우 소액암의 범위가 각 회사마마 틀리기 때문에 꼼꼼히 살펴보지 않는다면 피해를 볼 수 있습니다. 또한 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 보장 범위가 넓은 상품들이 있는데 이런 것도 고려해서 살펴보아야 합니다.
다만 보험 리모델링을 할 경우 보험료가 올라가는 경우가 일반적입니다. 나이에 따른 보험료 증가 뿐만아니라 매년 보험료가 인상되기 때문입니다. 그래서 리모델링을 할 경우에도 소득과 지출을 살펴보고 적당한 보험료로 가입을 하는 것이 우선입니다.
기본적으로 상품을 해지하는 경우 손해보는 것입니다. 그 동안 납입한 보험료의 일부분만 받을 수 있기 때문입니다.따라서 신중할 필요가 있습니다. 대부분의 경우 옛날에 가입했던 상품의 보장내용이 더 좋은 경우가 많습니다. 각 회사들이 손실을 줄이기 위해서 보장내용을 축소시키면서 상품을 만들기 때문입니다. 그래서 정확한 보장내용을 숙지하고 가입하는 것이 좋습니다.
가장 중요한 내용이면서 당연한 이야기이지만 좋은 상담사를 만나는 것이 최우선입니다. 당장의 이익을 위해서 새로운 상품을 무조건 가입시키려는 상담사가 있고, 지속적인 관리를 통해서 고객을 먼저 생각하는 상담사가 있기때문입니다. 믿을 수 있는 상담사를 만나서 관리를 한다면 한가지 고민은 줄어들겠지요.
