연금저축보험 가입요령
연금저축보험 가입요령
연금저축보험에 대한 상담신청이 많아지고 있습니다.
연말정산을 앞두고 그 필요성을 느끼는 분들이 많이 계신듯 합니다. 그러나 많은 분들이 가입요령에 대해
서는 잘 모르고 계십니다. 모든 저축성보험의 기본이라고 할 수 있는 내용이지만 연금저축보험을 가입하
면서 알고 있어야 할 내용을 정리해 보겠습니다.
소득공제 연금저축보험 기본적인 내용
☞ 소득공제금은 1년에 400만원 분기당 300만원입니다.
소득공제를 받을 수 있는 금액은 1년간 400만원이내에서 받을 수 있으며, 분기당 300만원 이내입니다.
이 금액 이상으로 납입을 할 경우 소득공제 금액에서는 제외됩니다
☞ 중간에 해지 할 경우 소득공제 받은 금액은 환수하며, 5년이내는 해지가산세를 내야 합니다.
유지가능성 및 현금유동성을 생각하면서 가입해야 하는 이유입니다. 손해보는 금액이 다른 저축성보험
보다 더 큽니다. 신중하게 가입할 필요가 있습니다.
해지보다는 최소보험료로 감액을 하면서 유지를 하는 것이 좋습니다.
☞ 소득구간에 해당되는 금액은 연봉이 아니라 과표기준입니다.
소득공제 받는 금액은 소득구간에 따라 다릅니다. 그런데 많은 분들이 연봉이나 순소득 등을 소득구간으
로 착각하시는 분들이 계십니다. 소득구간은 과표금액을 기준으로 하고 있습니다.
☞ 공시이율은 매달 변경됩니다.
공시이율은 회사별로 매달 변경됩니다. 때문에 현재 공시이율이 높다고 계속 높을 거라고 생각하시면
안됩니다. 그래서 회사별 사업비 등도 비교 해 보시는 것이 좋습니다.
현재 까지는 동부,현대 등이 타 회사보다 꾸준히 높습니다.
연금저축보험 가입요령
☞ 월초보험료를 높게 하지 마시고 추가납입을 이용하시기 바랍니다.
월초보험료가 높은면 사업비 등으로 빠져나가는 금액이 많습니다. 추가납입도 물론 사업비로 나가는 돈
이 있지만 상대적으로 적습니다. 사업비가 적아서 적립금액과 연금수령액이 높아집니다.
저에게 상담한 분들은 월초 10만원 납입하고, 20만원은 매달 적금으로 돈을 모은 후 연말에 추가납입을
하고 있습니다. 이 방법이 적립금액도 높이고, 만일에 대비한 현금유동성을 높이는 방법입니다.
추가납입을 안하고 필요없는 곳에 돈을 사용한다면 의미는 없지만, 그래도 이 방법을 추천드립니다.
☞ 회사별 비교를 꼭 해 보고 가입을 하시기 바랍니다.
동일한 조건으로 가입을 하더라도 나중에 연금수령액이 몇 백만원 차이가 납니다. 장기상품이기 때문에
사업비와 공시이율이 그 만큼 중요합니다. 회사별 비교도 하고, 활용방안도 상담할 수 있는 분을 만나는
것이 좋습니다.
☞ 장기상품이기 때문에 20년은 보고 가입을 해야 합니다.
그 만큼 유지가능성이 중요합니다. 유지하지 못 할 경우 오히려 손해가 발생합니다.
또한 저축성보험이기 때문에 20년 정도 중도인출 없이 유지해야 타 상품보다 이득입니다. 현금유동성과
함께 고려해서 가입을 하시기 바랍니다.
기존보험을 변경하는 문의도 옵니다. 대부분 월초 보험료 33만원을 내고 계시는 분들입니다.
소득공제 최대로 받는 것만 생각했지 현금유동성은 생각하지 않았기 때문입니다.
그리고 이 상품은 연금입니다. 20년이 지난 다음 사용할 수 있는 돈을 모으는 것입니다.
단기자금이 부족하거나 중간에 납입을 하지 못할 경우를 생각하고 감액을 이용해서
부담을 줄이시기 바랍니다.
이런 내용으로 안내 해주고 상담할 수 있는 좋은 상담사 만나시기 바랍니다.
