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보통 리모델링 상담을 하는 경우를 보면 몇가지 비슷한 사례가 나옵니다. TM으로 그때그때 즉흥적으로 가입하는 분들, 보장만 생각하고 보험을 가입하다보니 보험료가 너무 높은 경우, 단기자금이 필요한데 장기저축상품에 무리하게 올인한 분들, 그리고 종신상품에 가입한 분들 등등입니다. 여기에 소득의 변동이나 자녀가 늘어남에 따라서 보험료가 점차 부담이 되어오는 경우도 많이 신청하십니다.

처음에 좋은 상담사를 만나서 관리도 받으면서 필요한 부분만 가입하면 무리하게 가입하는 경우가 없을텐데, 상담사들도 영업을 하는 사람들이라 보험료보다는 보장중심으로 상담을 할 수 밖에 없습니다. 더 넓은 보장, 더 높은 보장을 이야기할 뿐 고객들의 수입이나 상품유지 가능성은 이차적인 문제가 됩니다. 보험상품을 가입하는 분들은 이런점을 명심하고 여러회사 상품을 비교해서 판매하는 분과 충분한 상담을 통해서 가입하는 것이 좋습니다.

보험리모델링시 주의할 점

♣ 가입한지 오래된 것을 유지하면서 다른 보험을 수정하는 것이 좋습니다.

   오래된 보험은 보장범위가 넓은 경우가 많으며 어렸을 때 가입했기 때문에 저렴한 보험료로 가입을 했기 때문에 가능한 유지하는 것이 좋습니다. 또한 이율이 높은 경우가 많기 때문에 쌓이는 금액도 많습니다. 물론 보장이 좋다는 가정하에서 말씀드리는 것입니다.

♣ 기본적으로 건강관련은 손해회사로 사망은 생명회사로 보완하는 것이 좋습니다.

암보장, 2대질병 모두 손해사가 보장범위도 넓고, 가격도 저렴합니다. 어떤 분들은 기본계약으로 상해후유장애가 들어가서 싫어하는 분들도 있는데 기본계약을 포함하더라도 가격이 저렴하거나 비슷한 정도입니다. 보완할 경우 이 방식으로 하는 것을 추천드립니다.

♣ 갱신형을 비갱신형으로 변경한다.(단, 장단점을 꼭 확인하고)

보장을 노후대비용으로 생각하고 소득이 있을 때 미리 준비한다는 생각으로 가입할 경우 비갱신형이 좋습니다. 또한 갱신형은 보험료가 많이 올라가서 나중에 보장 받을 확률이 높은 노후에는 가격을 감당하지 못할 경우가 생기기 때문입니다. 단 현재 소득이 부족할 경우 단기간으로 높은 보장을 받는 상품으로는 갱신형이 비갱신형이 좋습니다.

♣ 보장을 좋게하는 리모델링인지 가격을 줄이기 위한 리모델링인지 확실한 선택이 필요합니다.

리모델링 상담을 하다보면 전체 가격을 줄이고 싶은데 막상 가격을 줄이면 보장이 안좋아져서 주저하는 분들이 많습니다. 아니 거의 대부분이라고 보시면 됩니다. 두가지를 충족시키는 경우는 거의 없습니다. 리모델링 목적을 정확히 하면서 상담을 받는 것이 좋습니다.

♣ 환급형보다는 순수보장형을 가입하세요.

환급형은 보험회사에 저축을 하는 것인데, 예정이율이 높을 지라도, 사업비 빼면 은행과 차이가 없습니다. 은행은 언제든지 찾아쓸수 있지만 보험상품은 손해가 발생합니다. 중도인출도 마찬가지입니다. 일단 저렴하게 가입하고 그 돈들을 모아서 적금을 가입하는 것이 좋습니다. 많은 분들이 동일한 가격으로 어떤 회사는 환급금을 주고, 어떤 회사는 안 주는 것으로 알고 있는데 절대 그렇지 않습니다. 특히나 손해상품은 만기때 환급금을 찾을 수 있는데 100세때 찾아서 사용할 때도 없습니다. 화폐가치 생각하면 큰 돈도 아니구요.

가족 보험리모델링 작업이 쉬운 일은 아닙니다.

물론 상담자체가 새로운 상품을 판매하는 상담이라면 기존 상품을 무조건 해지시키면 되지만

그런 상담이 좋은 상담은 아닐테고,

보장내용과 건강상태, 그리고 소득 등등을 고려해서 하는 상담이라면 어렵기만 합니다.

행복한돼지저금통의 상담은 언제나 고객을 위해서 이루어집니다.

보험리모델링 상담문의

☎ 010 - 6866 - 5904

옥상에 피어있는 꽃사진입니다.

재무상담을 하면서 자연스럽게 보험 리모델링을 합니다. 어떤 분들은 보험리모델링만 별도로 상담신청하는 경우도 있습니다. 그런데 리모델링을 하면서 피상담자들도 알고 있어야 할 내용이 있습니다. 재무상담 자체가 보험상품을 팔기위한 수단으로 하는 경우가  많기에 여기에 휘둘리다 보면 오히려 손해만 발생하는 경우가 많기 때문입니다.

보험리모델링을 신청하는 분들의 이야기를 정리해 보면

▶ 보험이 너무 많아요. 그래서 정리하고 싶어요.

    이런 경우 대부분 직장에 걸려오는 전화, 홈쇼핑, 그리고 지인분들의 부탁으로 두서없이 상품을 가입했기 때문입니다. 그래서 이런 분들의 상품들을 보면 보험료가 저렴한 상해관련, 또는 갱신형으로 가입한 경우가 많습니다. 그래서 갱신형의 경우 보험만기가 되서 보험료가 올라가면 그때 신청를 하는 경우가 많습니다.

▶ 보험료가 너무 많아서 감당할 수가 없습니다.

재무상당을 하면서 가장 많이 듣는 말입니다. 소득이 줄어들거 결혼 후 지출이 늘어나면서 발생하는 이야기입니다. 결혼전에 가입한 종신보험 및 건강관련 보험상품들이 대부분입니다. 결혼전에 본인의 소득으로 해결할 경우에는 문제가 없었지만 결혼 후 한 사람의 소득으로 가족을 부양하는 시기가 오면 저축도 아닌 보장성 보험에 너무 많은 돈이 들어가 있음을 알게됩니다. 은행 예적금을 통해서 목돈을 마련할 시기에 돈을 모으지 못하는 주범이기도 합니다.

▶ 보장내용이 마음에 안 들어요. 나에게 필요없는 내용들만 있습니다.

처음부터 체계적으로 가입을 할 것이 아니기 때문입니다. 보험이 너무 많은 이유와 겹치는 내용이기도 합니다. 만기가 짧거나, 자기가 필요한 질병보장은 없고, 엉뚱한 특약에 보험료를 많이 지출하는 경우이기도 합니다. 처음에 기본 틀을 잘 잡고 가입을 하면 평생리모델링이 필요하지도 않으데 안탑깝기도 합니다. 참고로 보험회사는 매년 신상품을 만들어 냅니다. 그런데 신상품이 나올때마다 보험을 바꿔서 가입할 수는 없습니다. 부족한 부분은 부족한데로 유지하시면 됩니다. 주요 질병에 대한 보장만 잘 가입해 놓으면 사소한 부분에 너무 신경쓰지 않아도 되기 때문입니다.  

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보험 리모델링이 과연 필요한가? 라는 질문에 어느 정도 필요는 합니다. 특히나 비슷한 보험료를 받고 있음에도 불구하고 보장내용이 안좋다면 좋은 쪽으로 변경을 하는 것은 당연하지요. 특히나 요즘 암상품의 경우 소액암의 범위가 각 회사마마 틀리기 때문에 꼼꼼히 살펴보지 않는다면 피해를 볼 수 있습니다. 또한 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 보장 범위가 넓은 상품들이 있는데 이런 것도 고려해서 살펴보아야 합니다.

다만 보험 리모델링을 할 경우 보험료가 올라가는 경우가 일반적입니다. 나이에 따른 보험료 증가 뿐만아니라 매년 보험료가 인상되기 때문입니다. 그래서 리모델링을 할 경우에도 소득과 지출을 살펴보고 적당한 보험료로 가입을 하는 것이 우선입니다.

기본적으로 상품을 해지하는 경우 손해보는 것입니다. 그 동안 납입한 보험료의 일부분만 받을 수 있기 때문입니다.따라서 신중할 필요가 있습니다. 대부분의 경우 옛날에 가입했던 상품의 보장내용이 더 좋은 경우가 많습니다. 각 회사들이 손실을 줄이기 위해서 보장내용을 축소시키면서 상품을 만들기 때문입니다. 그래서 정확한 보장내용을 숙지하고 가입하는 것이 좋습니다.

가장 중요한 내용이면서 당연한 이야기이지만 좋은 상담사를 만나는 것이 최우선입니다. 당장의 이익을 위해서 새로운 상품을 무조건 가입시키려는 상담사가 있고, 지속적인 관리를 통해서 고객을 먼저 생각하는 상담사가 있기때문입니다. 믿을 수 있는 상담사를 만나서 관리를 한다면 한가지 고민은 줄어들겠지요.

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