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경험생명표가 변경이 된다고 합니다. 변경이 되면 연금상품은 빨리 가입해야 하고, 사망관련 상품은 내년1월에 가입하는 것이 고객에게 좋습니다. 이런 이유로 인해서 그런지 연금과 종신 상품에 대한 문의가 많아지고 있습니다. 며칠전 종신상품에 대한 상담을 하면서 상담하신 분이 궁금한 점에 대해서 포스팅 하고자 합니다. 우선 상속포기와 사망보험금, 두번째는 사망보험금 압류에 대한 내용입니다.

채무가 많았던 피보험자가 사망하였고, 상속자가 상속을 포기했는데 사망보험금을

                   받을수 있는지요?

본인 종신상품을 가입하려고 문의를 했던 분인데, 일단 15년1월 가입하는 것이 좋다고 말씀을 드렸고, 빚이 많은 아버지가 얼마전 사망을 했는데 상속포기를 했다고 합니다. 그런데 나중에 사망보험금이 조금 있다는 것을 알게되었다고 합니다. 받을 수 있는지 궁금해 하시더라구요.. 상속포기를 했기 때문에 유산과 채무에 대하여 자녀들의 책임은 없어졌는데 사망보험금은 어떻게 될까요.

여기에 대한 법원 판결이 있습니다. 그 내용을 살펴보면

'피보험자의 사망으로 인해 발생한 사망보험금에 대해 보험수익자가 수령하는 것은 보험수익자의 고유의 권리를 취득하는 것으로 보험수익자의 "고유재산"으로 보는 것' 으로 나와 있습니다. 따라서 사망보험금은 피보험자가 아닌 자녀의고유 재산으로 상속포기와 상관없이 받을 수 있습니다. 그러나, 상속세와 증여세는 납부해야 합니다.

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사망보험금 압류가 가능한가요?

사망보험금을 압류하면 얼마를 보장 받을 수 있을까요. 결론적으로 1천만원 이하까지만 보장 받을 수 있습니다. 생각보다 크지 않습니다. 또한  채권자가 해지권을 행사하면 해지환급금에 대해서는 전액 보장 받을 수 있습니다. 결국 채권자가 가저갈 수 있는 돈이 없기 때문에 해지권을 행사하는 경우는 별로 없다고 보시면 됩니다.

30대 정기보험 동양생명

30대 정기보험 동양생명 하늘애 입니다.

사망보험금 1억을 어떻게 준비해야 할지 고민하는 분들이 많이 계십니다.

종신보험 주계약 1억,  종신보험 주계약 최소 + 정기특약 1억으로 만드는 방법이 있고,

정기보험 1억으로 준비하는 방법이  있습니다.

정기보험의 장점은 사망보험금을 준비하면서도 보험료가 저렴하다는 것입니다.

따라서 다른 자금들 주택마련, 교육비, 목돈마련 및 노후자 금등을 만들 때 유리하다는 것입니다.

동일한 보험료라면 종신보험 보다 정기보험 + 연금 등으로 준비하는 것이 좋은 방법입니다. 

오늘은 30대 동양생명 하늘애 정기보험에 대해서 알아보겠습니다.

30대  정기보험으로 현재 저렴한 것은 메트라이프와 동양생명 하늘애 정기보험 입니다.

보험료는 30세 동일한 기준으로 메트라이프가 1천원정도 저렴합니다만,

동양생명 하늘애 정기보험의 장점은 나중에 종신보험으로 전환이 가능하다는 것입니다.

동양생명의 납입면제는 재해장해 50%이상 일 경우 입니다.

동양생명 하늘애 정기보험

(30세, 65세만기, 전기납, 남자)

☞ 30세남자, 전기납으로 보험료는 34,000원입니다.

☞ 종신보험으로 가입 적격 여부없이 전환할 수 있다는 것이 장점입니다.

☞ 납입면제는 장해지급률 합산 50%이상인 상태입니다.

사상보험금을 어떻게 준비할 것인지는 아주 중요합니다.

특히 종신보험은 보험료가 아주 높기 때문에 유지가능 여부가 중요합니다.

또한 종신보험의 종류도 많고, 각 회사별 보험료 차이도 많습니다.

꼭 비교하신 후 가입을 해야 합니다.

그리고 소득에 맞게 가입하는 것이 무엇보다 중요합니다.

종신보험 메트라이프 변액종신보험

종신보험 메트라이프 변액종신보험에 대해서 알아보는 글입니다.

종신보험이 사망보험금을 보장해 준다는 것은 다들 아는 내용입니다. 그러나 상품에 따라 종신보험이 여러가지로 나누어져서 판매하고 있다는 내용은 잘 모르고 계십니다. 또한 동일한 조건에서 각 회사별 보험료 차이가 많이 나기 때문에 비교해서 가입해야 한다는 사실도 알고 계셔야 합니다.

일반종신보험, 변액종신보험, ci종신보험, 연금받는 종신보험 등등 다양하게 구성되어 있습니다. 

각 상품별 특성을 잘 알고 가입해야 보험료로 인한 손해를 없앨 수 있습니다.

일반종신보험

사망보험금 주계약이 예정이율로 적용이 됩니다. 따라서 해지환급금은 가입 당시 금액 그대로 결정이 됩니다. 주계약에 대한 사망보험금을 사망시 받을 수 있고, 계약만 유지 된다면 언젠가는 받을 수 있습니다.

단, 연금전환을 하게 되면 사망보험금은 없어지고, 해지환급금이 연금 적립액으로 전환이 되어 연금으로 지급됩니다.  해지환급금을 연금액으로 전환하기 때문에 연금전환시 손해를 보는 구조입니다.

변액종신보험보다는 보험료가 비쌉니다.

변액종신보험

주계약으로 보험료를 펀드에 투자하는 종신보험입니다. 따라서 해지환급금이 늘어날 수도 있고, 줄어들 수 있습니다. 사망보험금 보장금액은  변하지 않고 해약환급금만 변동이 있습니다. 보험료도 가장 저렴합니다. 종신보험을 가입하려는 분들에게 제일 먼저 추천드리는 상품입니다.

ci 종신보험

중대한 질병에 걸렸을 때  사망보험금 중 일부 금액을 미리 지급하는 보험입니다.

사망보험금중 일부 금액을 건강관련 보험으로 준비할 수 있다는 장점이 있지만  중대한 질병이

어느 수준인가에 대한 논란이 많습니다.  또한 보험료가 상대적으로 비쌉니다.

그래서 장점만 알고 가입하는 분들 대다수가 나중에 후회를 하는 경우가 많습니다.

차라리 같은 보험료라면 변액종신보험 + 건강보험으로 준비를 하는 것이 더 좋기 때문입니다

연금받는 종신보험

사망보험금을 일정한 나이가 되면 연금으로 받으면서 나머지 금액은 사망보험금으로 받는 상품입니다. 

연금을 받으면 받을 수록 사망보험금은 줄어듭니다 종신보험을 연금전환했다고 생각하시면 됩니다.

그러나 종신보험을 연금전환하는 것 보다는 처음에 연금받는 종신보험을 가입하는 것이 좋습니다.

연금수령액이 훨씬 많아 지기 때문입니다.  즉 상품구조는 정기보험 + 연금보험을 가입하는 것과 같은

효과입니다.  보험료가 상대적으로 많이 나옵니다.  소득이 있어서 여유가 있는 분들은 이 상품에

가입하는 것도 좋습니다.

정기보험 + 연금보험으로 처음에 가입하는 것과 비교하면 약간의 장,단점이 있습니다.

종신보험은 상대적으로 비싼 보험료를 내면서 가입해야 하는 보험입니다. 그래서 처음에 너무 무리하게 가입을 하면 유지하기 힘듭니다. 또한 사망보험금은 자녀가 경제적으로 독립하기 이전까지 집중적으로 준비하고 그 이후에는 연금이 필요한 시기이기 입니다.  주계약을 작게하고 정기특약을 이용하는 방식이 좋습니다.

종신보험 중에서 가장 저렴한 변액종신보험 그 중에서 가장 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 메트라이프 변액종신보험 설계서를 보여드리겠습니다.  주계약을 5천으로 하고, 65세 이전까지 5천만원을 더 보장 받을 수 있도록 설계했습니다. 65세면 자녀들이 결혼을 해서 더 이상 경제적인 부양 부담이 없을 나이라서 65세에 맞추었습니다.

메트라이프 변액종신

(30세남자, 주계약5천,정기특약 5천, 55세납, 65,000원)

종신보험을 끝까지 유지하는 경우는 별로 없습니다.  대부분 잘 모르고 가입했다가 중간에 손해를 보면서 해지하는 상품입니다. 처음에 저렴하게  가입하는 것이 절대적으로 필요합니다. 연금전환 할 수 있다, 중도인출 할 수 있다 등등 유용한 기능이지만, 한편으로는 고객이 손해보는 기능들입니다. 상품에 대한 이해가 필요합니다. 

또한 건강보험과 같이 준비 할 경우 재해사망, 재해휴유장해 및 다른 특약들은 가급적 중복되지 않게 가입

해야 합니다.

보장성보험을 준비하는 분들이라면 처음에 틀을 잘 잡아야 나중에 손해보면서 해지 하는 경우가 없습니다. 전체적인 재무상담과 연관해서 상담을 받으면 많은 장점이 있습니다.

필요한 만큼만 가입하는 상담을 받으시기 바랍니다.

사망보험금 변액종신보험

사망보험금 1억만들기에 대한 몇 가지 방법을 설명드리고 있습니다.

이번에는 정기보험에 이어 두번째로 변액종신보험으로 만드는 방법입니다.

먼저 말씀드리면 종신보험으로 사망보험금을 만드는 상품중에서

변액종신보험이 가장 저렴하다고 말씀드릴 수 있습니다.

그 특징을 설명드리면

☞ 사망보험금 1억은 언제 든지 보장합니다.

종신보험은 정기보험과는 다르게 사망시점에 상관없이 사망보험금 1억을 보장해줍니다.

그래서 정기보험이 소멸성이라 만족하지 않는 분들이 가입을 희망하십니다.

그러나 가장 저렴한 종신보험이라고 할 지라도 정기보험에 비하여 보험료는 많이 비쌉니다.

☞ 해약환급은 수익률에 따라서 변동이 됩니다.                                                    

사망보험금 1억은 보장해 주지만 해약환급금은 투자 수익에 따라서 변동이 됩니다.

수익이 날 경우 해약환급은 많아지지만 손실이 날 경우 해약환급금은 줄어듭니다. 

손실에 대한 우려도 있지만 대부분 채권형이 많기 때문에 손실에 대한 위험은 별로 없다고 보시면 됩니다.

☞ 다른 종신보험보다 보험료가 저렴합니다.

개인적으로 종신보험을 문의 하는 분들에게 변액종신보험을 추천드립니다.

보장성보험의 성격이 없어지는 지출비용이라는 점에서 동일한 조건이라면

보험료가 저렴한 보험이 가장  좋다고 생각을 하기 때문입니다.

☞ 연금으로 전환할 수 있습니다.(연금전환시 단점 일 수 있습니다.)

어쩔 수 없이 연금으로 전환하는 것은 좋지만 연금을 목적으로 종신보험을 가입하는 것은 안 좋습니다.

지금 연금상품에 가입하는 것보다 나중에 연금으로 전환 할 때 연금 수령액이 작기 때문입니다.

물론 수익률이 좋아서 해약환급금이 많아 지면 이런 단점을 없앨 수 있지만

기본적으로 종신보험은 보장성보험으로 생각하고 가입 여부를 결정하셔야 합니다.

현재 변액종신보험 상품중에서 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품은

메트라이프 변액종신보험 입니다.

메트라이프 변액종신보험 설계내용입니다.

메트라이프 변액종신

(30세 남자, 55세납, 1급, 주계약 1억)

.

사망보험금을 준비하는 방법에는 여러가지가 있고 상품도 다양합니다.

소득에 맞는 상품을 선택해서 유지를 하는 것이 가장 중요합니다.

그리고 많은 분들이 상품의 정확한 성격을 잘 모르고 계시는 분들이 계십니다.

좋은 상담사 만나서 상품의 장점과 단점을 정확히 알고 가입하는 것이 좋습니다.

가장 저렴한 정기보험

사망보험금을 준비하는 상품에는 여러가지가 있습니다.

요즘 사망보험금에 건강관련 보장을 추가한 ci보험 / 연금기능을 추가한 연금받는 종신보험 등

여러가지 상품이 추가로 나오고 있습니다.

그런데 이런 보험들은 보험료가 아주 높고 실질적으로 계산해 보았을 때

고객분들께 유리하다고 말씀 드릴 수 없습니다.

보험은 유지를 할 수 있을 때 이익이 계약자에게 돌아갑니다.

그런데 대부분 보험료가 높은 보험들은 유지율이 안 좋습니다.

아무리 좋은 보험도 소득대비 무리하게 가입을 하거나

다른 자금을 모으는데 지장을 주면 나에게 안 맞는 보험이 됩니다.

사망보험금을 준비하면서 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품은 정기보험이고,

정기보험 중에서 보험료가 가장 저렴한 상품은 메트라이프 정기보험입니다.

정기보험의 장점과 활용에 대해서는 설계서를 먼저 보시고 말씀드리겠습니다.

메트라이프 정기보험

(30세남자, 55세납기준, 65세만기)

사망보험금을 자녀가 경제적으로 독립하는 65세까지만 준비를 하고

다른자금을 모으는데 집중을 하고 싶으신 분들께 추천 드립니다.

정기보험으로 가장 저렴한 상품이며 보험급 지급 등에서도 문제가 없는 회사입니다.

현재 55세납으로 설계를 했지만 65세 납입 순수보장형으로 가입을 하시면

보험료는 더 저렴하게 가입이 가능합니다.