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사망보장관련 및 리모델링 상담을 진행하면서 가장 답답한 부분이 연금전환특약 관련이었습니다. 보장성상품을 저축상품으로 오해를 해서 가입을 하신 분들이 너무 많고, 그 분들 대다수가 노후대비를 잘하고 있다고 생각고 있다는 것입니다. 계속 말씀드리지만 보상성상품은 보장중심으로 구성하고, 연금및 저축은 그 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 보장과 저축 모두를 만족하는 상품은 없습니다. 

 오늘 신문기사에 보장성상품을 저축성상품으로 가입시키는 경우가 많아서 그런 상품들을 판매하지 못하도록 결정했다는 내용이 있습니다. 그 이유에 대해서 신문기사 내용을 정리해 보겠습니다.

 연금전환특약의 단점

 대표적인 상품이 사망보장상품인 종신상품을 연금상품인양 판매하는 경우가 많았고 이에 대한 민원이 너무 많아서 이런 상품을 판매한 회사에게 기존의 상품을 판매하지 못하게 한다는 내용입니다. 즉 불완전판매가 많다는 이야기 입니다. 예를들어 종신상품을 연금전환 할 경우 기존의 최저보증이율 3.75%가 1%로 낮아진다는 내용을 고객에게 설명을 하지 않는다는 내용입니다. 또한 연금전환시 보장내용이 없어진다는 것도 잘 모르는 분들이 많습니다.

 정리해보면 연금전환을 한다는 것은 기존상품을 해지시키고 해약환급금을 연금방식으로 나누어서 지급하겠다는 것입니다. 즉 일시불로 안주고 나누어서 주겠다는 이야기입니다. 그것도 작은 이자를 주면서..그럴바에 개인적으로 연금방식으로 받기보다는 해약환급금 일시불로 받아서 좋은 금융상품으로 갈아타는 것이 더 좋지않을까 생각합니다.  

또한 요근래 상품은 그 나마 연금전환시 상품을 가입한 시점의 경험생명표를 적용하기 때문에 그 나마 연금수령액에서 차별을 받지 않지만,  이전 상품들은 연금전환 시점의 경험생명표를 적용하기 때문에 불이익이 커집니다.  지금 가입하는 사람들보다 연금수령액이 아주 적어집니다. 지금까지 이런 내용을 잘 설명하고 고객이 선택할 수 있도록 하기 보다는 보장도 되고 연금도 된다는 말로 가입을 권유해서 판매를 하는 경우가 많기 때문에 금감원이 제지를 걸고 나온것입니다.

 어떻게 해야 하나요?

사망보험금은 정기 또는 종신 상품으로 가입을 하고, 노후대비는 연금상품으로 가입을 하는 것이 최선입니다. 두 상품을 모두 가입하기 어렵다면 하나만 선택을 해서 가입하는 것이 좋습니다. 보장성은 순수보장상품으로 저축은 최소보험료 정도로 조금씩 준비를 하는 것이 좋습니다. 그런 후 나중에 상황히 좋아지면 보완하는 방법이 좋습니다.

리모델링 상담을 하면서 이런 내용을 말씀드리면 그래도 손해가 너무 커서 어쩔수 없다 라는 말씀을 많이 하십니다. 무조건 해지를 하라는 말씀은 아닙니다. 정확히 알고 대비를 해야 한다는 것입니다. 예를들어 노후대비가 부족하겠구나! 라는 생각은 갖고 있어야 한다는 것입니다. 지금 리모델링 하고 싶다면 종신 주계약을 감액하고 차액 보험료를 연금상품으로 가입하는 것이 좋습니다. 여기에도 주의해야 할 것은 가입한지 아주 오래된 상품은 지금 연금상품보다 이율이 높다는 것입니다. 그래서 상품을 잘 보고 결정해야 합니다.

종신상품이나 연금상품은 가입금액이 큽니다.

그래서 왠만한 차 한대 이상을 구입하는 것과 같습니다.

 처음에 누구와 상담을 진행하면서 어떤상품으로

얼마의 가격으로 가입할지 결정하는것이  중요합니다.

유지가능성을 확인하고 적당한 가격으로 가입할 수 있도록 상담을 진행할 수 있는 분과

상담을 하시기 바랍니다.