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12월들어 각 회사에서 암상품에 대한 인수기준을 많이 낮추었습니다. 특히 손해보험사는 기본특약으로 들어가는 상해후유장애 및 상해사망 보장금액을 낮추어서 저렴한 암보험으로 가입할 수 있도록 하였습니다. 또한 당뇨,고혈압 치료를 받고 있는 분들도 저렴한 암보험을 가입할 수 있도록 하였습니다. 그런데 중요한 것은 보장내용입니다. 회사별로 보험료를 줄이기 위해서 몇가지 보장내용을 줄이는 경우가 있기 때문입니다. 예를들면 생식기관련암을 소액암으로 분류를 하거나, 경계성암 등을 10%만 지급하거나 하는 등입니다. 우선은 어떤상품들이 있고, 어떤 보장내용을 갖고 있는지 알아보면서 비교해 보도록 하겠습니다.

기본적으로 암보험을 추천하면서 손해보험사를 기준으로 설명드리겠습니다. 전체 보험료가 비슷할 경우 생명보험사보다  손해보험사의 보장내용이 더 좋은 것이 일반적이기 때문입니다.

손해보험사의 경우 대체적으로 일반암 3천만원을 최고한도로 하고 있습니다. 그래서 암진단비를 더 많이 보장 받기 위해서는 2개 회사 이상 나누어서 가입을 해야 합니다. 나누어서 가입할 경우 약 1억까지 가입할 수 있습니다. 그런데 이럴경우 기본계약으로 상해관련 보장을 가입해야하기 때문에 금액이 올라갈 수 있습니다. 그래서 가능한 전체금액이 저렴한 곳을 찾아야 합니다. 생명보험의 경우 보장금액을 더 높게 가입할 수 있습니다. 특히 고액암 같은 경우에서 1억까지 보장받을수 있는 장점이 있습니다.

갱신형과 비갱신형 어떤상품이 좋은지 궁금한 분들이 계십니다. 만약에 암보장을 빨리 받는다면 당연히 갱신형이 좋습니다. 저렴한 보험료로 혜택을 받을 수 있으니까요. 그런데 20년후라면 비갱신형이 더 좋습니다. 20년동안 내는 보험료를 비교해보면 갱신형과 비갱형이 비슷하기 때문입니다. 그러나 갱신형은 20년후에 더 많은 보험료를 계속 납부해야 합니다. 정작 발병 확률이 높은 나이에는 금액에 대한 부담이 생길 수 밖에 없습니다. 그래서 가급적 젊은분들은 비갱신형으로 가입을 하시고, 연세가 있는 분들은 감당할 수 있는 금액에서 갱신형과 비갱신형을 비교해서 가입을 하는 것이 좋습니다.

소액암과 고액암의 보장내용을 살펴보고 선택을 할 필요가 있습니다. 앞서 말씀드렸듯이 생식기관련(유방,자궁,전립선 등등)을 소액암으로 분류하는 회사가 있기때문입니다. 또한 소액암을 일반암 보장금액의 20%를 지급하는지, 아니면 10%를 지급하는지 등도 알아볼 필요가 있습니다. 보통 보험료가 저렴한 회사는 소액암 보장범위및 보장금액이 작을수가 있습니다.

고액암 또한 마찬가지입니다. 식도, 췌장, 뼈, 뇌, 림프 등을 고액암으로 하는 곳이 있고, 어느 회사는 간, 폐, 담낭 등도 포함하는 회사가 있습니다. 당연히 보험료는 전자가 조금 저렴하겠지요. 그러나 보험료 차이가 크지 않다면 보장범위가 넓은 곳이 좋겠지요.

요즘 상품을 선택할 때 골치아프게 하는 것이 이차암 또는 두번째암을 가입할지 여부입니다. 개인적으로는 일차암 보장금액을 적당히 가입하면 굳이 이차암관련 상품을 가입하지 않아도 될 것 같습니다. 다만 이차암등을 선택할 때 주의해야 할 점을 살펴보면 재발암을 보장하는지 여부, 면책기간이 어느 정도인지, 두번째암의 병기를 구분하는지 등을 살펴볼 필요가 있습니다. 너무 어렵나요. 보장범위만 살펴보면 재발암을 보장 해주고, 면책기간이 짧을수록 좋고, 두번째암의 병기를 구분하지 않는 상품이 좋겠지요. 다만 이런 조건을 다 맞추어서 가입을 하게되면 보험료가 조금씩 올라간다는 것을 염두해 둘 필요가  있습니다.

암수술비, 암입원비, 방사선약물치료비 등등 암관련 부과적인 특약들이 있습니다. 개인적으로는 보험료가 부담이 된다면 가입하지 않다도 됩니다. 이런 특약들의 비용을 합쳐서 진단비를 높이는 것을 추천드립니다. 진단비 충분히 보장받는 것이 더 좋은 선택입니다. 다만 특약을 선택할 때 주의해야 할 것은 암수술비의 경우 최초1회 지급하는지 아니면 암수술 받을때마다 지급을 하는지에 대한 차이가 있습니다. 그리고 방사선 치료비와 약물치료비를 별도로 구분하는 회사가 있습니다. 확률은 약물치료비를 받을 확률이 높게지요.

암치료비에 드는 비용이 평균 6천만원 정도 된다고 합니다. 물론 본인이 부담하는 비용은 그 안쪽입니다. 요즘 암관련 지원도 많아졌기 때문에 비용적인 부담이 이전처럼 많이드는 것은 아닙니다. 그래도 생계에 지장을 준다는 점에서 일정한 금액은 준비할 필요가 있지요. 암환자 생존률이 높아지면서 생활비에 대한 부담이 늘어나기 때문입니다.

상품을 선택할 때 일방적인 상담은 좋지 않습니다. 상품에 대해 충분히 알고 가입할 때 설계사들도 신중을 기합니다. 가장 저렴한 암보험을 추천하면서도 보장범위에 대해서도 신경을 쓰기 때문입니다.

보험은 매달 고정적으로 나가는 비용입니다.

가장 저렴한 암보험 상담을 통해서 각 가정에 맞게 가입을 하시기 바랍니다.

2010년도 3대 사망원인을 보면 악성신생물(암), 뇌혈관질환, 심장질환으로 사망하는 비율이 50%가까이 됩니다.  물론 그 중에서 암으로 사망하는 경우가 다른 원인보다 상당히 높습니다. 그러나 점차적으로 뇌혈관질환 및 심장질환으로 사망하는 경우가 늘어나고 있다고 합니다. 식생활이 그 원인이라고 합니다. 서양식 식단이 보편화되었기 때문에 앞으로도 늘어날 것으로 생각이 듭니다.

뇌혈관질환에 대해서 우선 살펴보면 많은 분들이 뇌출혈, 뇌졸중, 뇌혈관이 어떻게 다른지 잘 모르고 계십니다. 아래표를 보시면 잘 이해하실 수 있습니다. 뇌혈관질환의 범위가 가장 넓고 그 안에 뇌졸중이 있고, 가장 마지막으로  뇌출혈이 있습니다. 그래서 일부회사가 가장 범위가 작은 뇌출혈을 보장해 주면서 가입을 권유하는 것은 어딘가 모르게 부족하다는 느낌을 줍니다. 가능한 비슷한 돈이라면 범위가 넓은 보장이 좋겠죠!!!!

사망순위 3위인 심혈관질환도 사망비율이 점차 늘어나고 있습니다. 보통 이쪽 관련해서는 급성심근경색을 보장해 주는 상품이 많습니다. 거의 대부분이라고 보시면 됩니다. 그런데 심혈관질환 중에서 급성심근경색은 약20%정도 뿐이 안됩니다. 우리가 알고 있는 협심증 등은 보장을 못 받고 있습니다. 급성심근경색 이외의 심혈관질환이 80%가 됩니다.

뇌혈관질환과 심장질환을 보장해 주는 상품은 거의 없다시피 합니다. 이렇게 뇌혈관질환 및 심혈관질환을 보장해 주는 상품은 한화손해가 유일합니다. 모든 상품에서 사라졌습니다. 그런데 안타깝게도 이 상품도 2012년 12월까지 판매한다고 합니다. 

이 상품의 특징은 2대질병으로 묶어서 저렴하게 가입할 수 있도록 특화시켰다는 것입니다. 또한  사망보험금이 많이 들어가지 않는 다는 장점도 있습니다. 건강관련 보장을 받는데 기본계약으로 사망보장을 많이 받게해서 보험료에 대한 부담이 늘어나는 것이 일반적인데 그렇지 않습니다.

한시적으로 판매하고 있는 이 상품의 판매기간이 얼마남지 않았네요.

 기존에 보장이 부족하다고 생각한 분들 또는 새롭게 건강관련 보장을 준비하고 계신분이 있다면

 서둘러야 할 것 같습니다.

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30대 정기보험 동양생명

30대 정기보험 동양생명 하늘애 입니다.

사망보험금 1억을 어떻게 준비해야 할지 고민하는 분들이 많이 계십니다.

종신보험 주계약 1억,  종신보험 주계약 최소 + 정기특약 1억으로 만드는 방법이 있고,

정기보험 1억으로 준비하는 방법이  있습니다.

정기보험의 장점은 사망보험금을 준비하면서도 보험료가 저렴하다는 것입니다.

따라서 다른 자금들 주택마련, 교육비, 목돈마련 및 노후자 금등을 만들 때 유리하다는 것입니다.

동일한 보험료라면 종신보험 보다 정기보험 + 연금 등으로 준비하는 것이 좋은 방법입니다. 

오늘은 30대 동양생명 하늘애 정기보험에 대해서 알아보겠습니다.

30대  정기보험으로 현재 저렴한 것은 메트라이프와 동양생명 하늘애 정기보험 입니다.

보험료는 30세 동일한 기준으로 메트라이프가 1천원정도 저렴합니다만,

동양생명 하늘애 정기보험의 장점은 나중에 종신보험으로 전환이 가능하다는 것입니다.

동양생명의 납입면제는 재해장해 50%이상 일 경우 입니다.

동양생명 하늘애 정기보험

(30세, 65세만기, 전기납, 남자)

☞ 30세남자, 전기납으로 보험료는 34,000원입니다.

☞ 종신보험으로 가입 적격 여부없이 전환할 수 있다는 것이 장점입니다.

☞ 납입면제는 장해지급률 합산 50%이상인 상태입니다.

사상보험금을 어떻게 준비할 것인지는 아주 중요합니다.

특히 종신보험은 보험료가 아주 높기 때문에 유지가능 여부가 중요합니다.

또한 종신보험의 종류도 많고, 각 회사별 보험료 차이도 많습니다.

꼭 비교하신 후 가입을 해야 합니다.

그리고 소득에 맞게 가입하는 것이 무엇보다 중요합니다.

종신보험 메트라이프 변액종신보험

종신보험 메트라이프 변액종신보험에 대해서 알아보는 글입니다.

종신보험이 사망보험금을 보장해 준다는 것은 다들 아는 내용입니다. 그러나 상품에 따라 종신보험이 여러가지로 나누어져서 판매하고 있다는 내용은 잘 모르고 계십니다. 또한 동일한 조건에서 각 회사별 보험료 차이가 많이 나기 때문에 비교해서 가입해야 한다는 사실도 알고 계셔야 합니다.

일반종신보험, 변액종신보험, ci종신보험, 연금받는 종신보험 등등 다양하게 구성되어 있습니다. 

각 상품별 특성을 잘 알고 가입해야 보험료로 인한 손해를 없앨 수 있습니다.

일반종신보험

사망보험금 주계약이 예정이율로 적용이 됩니다. 따라서 해지환급금은 가입 당시 금액 그대로 결정이 됩니다. 주계약에 대한 사망보험금을 사망시 받을 수 있고, 계약만 유지 된다면 언젠가는 받을 수 있습니다.

단, 연금전환을 하게 되면 사망보험금은 없어지고, 해지환급금이 연금 적립액으로 전환이 되어 연금으로 지급됩니다.  해지환급금을 연금액으로 전환하기 때문에 연금전환시 손해를 보는 구조입니다.

변액종신보험보다는 보험료가 비쌉니다.

변액종신보험

주계약으로 보험료를 펀드에 투자하는 종신보험입니다. 따라서 해지환급금이 늘어날 수도 있고, 줄어들 수 있습니다. 사망보험금 보장금액은  변하지 않고 해약환급금만 변동이 있습니다. 보험료도 가장 저렴합니다. 종신보험을 가입하려는 분들에게 제일 먼저 추천드리는 상품입니다.

ci 종신보험

중대한 질병에 걸렸을 때  사망보험금 중 일부 금액을 미리 지급하는 보험입니다.

사망보험금중 일부 금액을 건강관련 보험으로 준비할 수 있다는 장점이 있지만  중대한 질병이

어느 수준인가에 대한 논란이 많습니다.  또한 보험료가 상대적으로 비쌉니다.

그래서 장점만 알고 가입하는 분들 대다수가 나중에 후회를 하는 경우가 많습니다.

차라리 같은 보험료라면 변액종신보험 + 건강보험으로 준비를 하는 것이 더 좋기 때문입니다

연금받는 종신보험

사망보험금을 일정한 나이가 되면 연금으로 받으면서 나머지 금액은 사망보험금으로 받는 상품입니다. 

연금을 받으면 받을 수록 사망보험금은 줄어듭니다 종신보험을 연금전환했다고 생각하시면 됩니다.

그러나 종신보험을 연금전환하는 것 보다는 처음에 연금받는 종신보험을 가입하는 것이 좋습니다.

연금수령액이 훨씬 많아 지기 때문입니다.  즉 상품구조는 정기보험 + 연금보험을 가입하는 것과 같은

효과입니다.  보험료가 상대적으로 많이 나옵니다.  소득이 있어서 여유가 있는 분들은 이 상품에

가입하는 것도 좋습니다.

정기보험 + 연금보험으로 처음에 가입하는 것과 비교하면 약간의 장,단점이 있습니다.

종신보험은 상대적으로 비싼 보험료를 내면서 가입해야 하는 보험입니다. 그래서 처음에 너무 무리하게 가입을 하면 유지하기 힘듭니다. 또한 사망보험금은 자녀가 경제적으로 독립하기 이전까지 집중적으로 준비하고 그 이후에는 연금이 필요한 시기이기 입니다.  주계약을 작게하고 정기특약을 이용하는 방식이 좋습니다.

종신보험 중에서 가장 저렴한 변액종신보험 그 중에서 가장 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 메트라이프 변액종신보험 설계서를 보여드리겠습니다.  주계약을 5천으로 하고, 65세 이전까지 5천만원을 더 보장 받을 수 있도록 설계했습니다. 65세면 자녀들이 결혼을 해서 더 이상 경제적인 부양 부담이 없을 나이라서 65세에 맞추었습니다.

메트라이프 변액종신

(30세남자, 주계약5천,정기특약 5천, 55세납, 65,000원)

종신보험을 끝까지 유지하는 경우는 별로 없습니다.  대부분 잘 모르고 가입했다가 중간에 손해를 보면서 해지하는 상품입니다. 처음에 저렴하게  가입하는 것이 절대적으로 필요합니다. 연금전환 할 수 있다, 중도인출 할 수 있다 등등 유용한 기능이지만, 한편으로는 고객이 손해보는 기능들입니다. 상품에 대한 이해가 필요합니다. 

또한 건강보험과 같이 준비 할 경우 재해사망, 재해휴유장해 및 다른 특약들은 가급적 중복되지 않게 가입

해야 합니다.

보장성보험을 준비하는 분들이라면 처음에 틀을 잘 잡아야 나중에 손해보면서 해지 하는 경우가 없습니다. 전체적인 재무상담과 연관해서 상담을 받으면 많은 장점이 있습니다.

필요한 만큼만 가입하는 상담을 받으시기 바랍니다.

간병보험 추천

간병보험 추천에 대한 글입니다.

현재 각 회사별로 간병보험 또는 치매보험이라는 내용으로 홍보를 많이 하고 있고 관심도 많아지고

있습니다. 현재 간병보험으로 선호하고 있는 상품은 현대해상, 엘아이지, 동부화재 상품등입니다.

 다른 보험들은 갱신형이거나 보험료 차이가 많이 나기 때문에 추천을 해드리지 않고 있습니다.

 여기서는 엘아이지 간병보험에 대해서 설명드리고 상담문의시 회사별 비교 자료를 보내드리도록

 하겠습니다.

장기요양보험이란 국민건강보험공단에서 치매 및 중풍, 뇌혈관질환 등의 노인성질환으로 요양이

필요한 분들께 요양시설 및 간병비 등을 국가에서 일정한 금액을 보장해주는 보험입니다.

매년 늘어나는 노인성질환이 개인이나 가정에 경제적 부담을 주기 때문에 얼마전부터 국가에서

시행을 하고  있습니다.

간병보험은 노인장기용양보험에서 부족한 자금을 보완하는 보험입니다.

간병보험은 노인장기요양보험과 연관되어 보장내용을 결정하였기 때문에 기존의 치매관련 특약 등의

애매한 보장내용에서 이제는 보장받을 확률이 높아졌다고 볼 수 있습니다. 장기요양보험에서 등급을 받으

면 여기에 맞추어서 간병보험에서 가입금액을 보장해 주기 때문입니다.

간병보험은 장기요양보험 등급에 따라 일시금으로 받을 수 있는 특약과 5년간에 걸쳐 매월 받을 수 있는 금액을 결정해서 가입할 수 있는 특약으로 구성되어 있습니다.

( 55세만기/ 여자 / 20년납 / 100세만기 )

간병에 대한 가족들의 부담은 상당합니다.

경제적인 것 뿐만아니라 가족들에게 정신적으로도 혼란을 주기도 합니다.

경제적 여유가 있으면 미리 준비 해 두면 좋을 듯 합니다.

그러나 나이가 많을수록 보험료에 대한 부담이 많이 커집니다.

 부모님을 위해 가입을 원하시면 보험료에 대해서 고민을 하시고 결정을 하시기 바랍니다.

회사별 비교를 통해서 상담을  진행하고 있습니다.

회사별 비교 상담 click 

비갱신암보험 추천

비갱신형암보험 추천을 문의하는 상담이 있어서, 회사별 비교를 해 보았습니다.

앞으로 암보험의 보장범위는 축소가 되거나, 보험료 인상폭이 높을 것으로 보입니다.

작년과 비교해도 회사별로 가입할 수 있는 보장금액이 대폭 줄어들었습니다.

가족력 등으로 보완을 하시고 싶으신 분들은 일찍 가입하는 것을 생각해 보시기 바랍니다.

 회사별 비교를 해 보았을 경우

흥국화재 보험이 가장 저렴하면서도 보장범위가 넓게 가입을 할 수 있습니다.

생명보험사는 일반암 범위가 줄어들거나 보험료가 높은 편입니다.

또한 일부 손해보험사도 범위가 줄어들고 있는 것은 마찬가지입니다.

예를 들어 생식기암 관련해서 소액암으로 분류하는 회사도 있고, 일부 제외하는 경우도 있습니다.

흥국화재 보험은 아직은 보장범위가 유지되고 있고, 보험료도 가장 저렴합니다.

그러나 보장성보험은 고정지출이라 가계 지출에 영향을 주어서는 안됩니다.

적절한 보험료로 신중하게 상담하시기 바랍니다.

갱신형은 잘 알고 계시다시피 당장은 보험료가 저렴하나 60세이상이 되면 보험료가 부담될 수 밖에

없습니다.  그래서 소득이 있는 경우에는 안정적으로 비갱신형으로 가입하는 것이 좋습니다.

일종의 노후대비라고 생각하시면 됩니다.

흥국화재 암보험

(100세만기 / 20년납 / 30세 여자 / 1급)

30세여자 / 1급 / 20년납/ 100세만기 보험료가 34,000원 입니다.

보험료는 나이와 직업, 성별에 따라 보험료가 달라질 수 있습니다.

보험료를 줄이고 싶으시면

우선은 암입원비와 항암방사선 특약을 삭제하거나 보장금액을 줄이는 것을 생각해보시고,

더 줄이고 싶으시면 진단비를 줄이거나 보장기간을 줄이는 방법으로 하시면 됩니다.

보험상담은 어떤 사람과 상담을 하느냐가 중요합니다.

이것저것 필요하다고 가입하다 보면 가계지출에 영향을 주고, 유지가 힘들어지기 때문입니다.

본인에게 맞는 보험을 찾아주는 상담사를 찾으시기 바랍니다.

상담신청   Click  

실비보험추천 실손특약

실비보험추천 실손특약에 대해서 말씀드리겠습니다.

보통 실손보험 또는 실비보험이라고 부르는 것은 정확히 말씀드리면 실손특약을 이야기 하는 것입니다.

이 실손특약은 주계약 내용에 따라 보험이름이 바뀝니다. 물론 보장내용은 같습니다.

얼마전 재무상담을 진행하면서 종신보험에 실손특약을 넣고,

실손보험을 가입한 것으로 알고 계신분이 있었습니다.

담당 설계사에게 실손보험을 가입하고 싶다고 하니까,

종신주계약에 실손특약을 넣어서 실손보험이라고 이야기 했다고 합니다.

이 분은 종신보험도 별도로 가입을 하고 계셨습니다.

현재 실손특약만 가입하면서 가장저렴하게 가입할 수 있는 보험은 메리츠 보험입니다.

설계서를 보시기 바랍니다.(조혈모,장기이식,각막이식, 가족배상 등은 삭제해도 됩니다.)

메리츠화재 실손보험

(20년납/100세만기/1급/여자)

☞ 실손특약만 가입할 경우 주계약으로 나가는 보험료가 가장 적은 것이 좋습니다.

   메리츠화재의 장점은 주계약으로 나가는 보험료가 저렴하다는 것입니다.

   그래서 온라인상에서 가장 선호하는 상품입니다.

☞ 5대장기,각막이식, 조혈모, 가족배상은 삭제해도 됩니다.

   보험료가 저렴하면서 보장금액이 높아서 가입하는 것을 추천드립니다.

   다른 곳에서 보장을 받고 있으면 삭제하시면 됩니다.

☞ 실손특약들은 본인부담금이 있으면 모든 회사가 동일합니다.

   실손특약을 모든회사가 동일합니다.

   3년갱신으로 이루어 졌고, 본인부담금 및 보상하지 않는 손해 또한 동일합니다.

   다만 손해보험사로 가입을 하는 것이 보험금청구 등에서 쉽고, 보험료가 저렴합니다.

☞ 실손특약은 100세까지 납입을 해야 합니다.

  3년갱신형은 3년마다 보험료를 새로 책정하면서  만기때까지 납입을 하는 것입니다.

  당장은 저렴하나 나중에 보험료가 많이 올라갈 수 있습니다.

  그러나 실손특약은 위에서 말씀드렸듯이 모든회사가 동일합니다.

보험은 누구에게 상담을 받고 가입을 하느냐에 따라서

이득이 될 수도 있고, 몇백만원을 손해보는 독이 될 수도 있습니다.

여러가지를 고려해서 본인에게 맞는 보험과 보험료를 찾아주는

상담사를 만나시기 바랍니다.

행복한 돼지저금통과 상담하기 click (모바일용)

실손보험추천 50대부모님

부모님을 위한 실손보험추천 문의가 들어왔습니다.

55세 부모님인데 뇌질환과 심장질환 범위가 넓으면서 실손보험을 가입하고 싶다는 내용이었습니다.

현재 뇌질환 심장질환 관련 범위가 넓은 상품을 선택하시는 분들에게 가입가능 한 곳은

메리츠와 한화손해 보험입니다.

생명보험사는 뇌출혈을 보장하기 때문에 가급적 피하시는 것이 좋구요..

그런데 한화는 갱신형이고, 메리츠는 비갱신형입니다.

갱신형은 현재 보험료는 얼마 안되지만 나중에 보험료가 많이 오르고,

비갱신형은 가입시점의 보험료는 높지만 안정적으로 보장을 받을 수 있다는 점에서 우선 추천드립니다.

보험료는 뇌혈과,심장질환 보장범위가 넓기 때문에 아무래도 조금 더 높습니다.

보험료 부담이 되시는 분들은 특약을 조정하거나 뇌졸증, 심근경색으로 가입을 하셔도 됩니다.  

여기서는 메리츠화재 보험을 소개해 드립니다.

부모님보험이라 부담이 되는 분들은 보장내용을 보시고 필요한 보장내용만 가입하거나,

납입기간을 늘리거나, 보장기간을 줄이는 방법으로 조정을 하시면 됩니다.

메리츠화재 알파플러스

(20년납, 100세만기, 심장질관, 뇌질환)

메리츠화재 실손보험이 가장 저렴하게 가입할 수 있다는 것은 많은 분들이 알고 있습니다.

기본계약으로  필수로 가입해야 하는 보험이 작기 때문입니다,

특약별 보험료는 회사별 약간의 차이가 있으나, 전체보험료 면에서 가장 경쟁력이 있습니다.

암진단비, 뇌질환진단비, 심장질환진단비 각 1천만원으로 설계를 했습니다.

뇌졸증과 심근경색으로 설계를 할때 보다 보험료가 조금 더 올라갔네요.

그렇지만 뇌질환, 심장질환 관련 보장이 넓다는 면에서 추천드립니다.

보험료는 고정지출로 부담이 되면 안됩니다. 아무리 좋은 보험도 자기에 맞아야 합니다.

보험료 조정 및 특약관련 내용에 대해서는  정확한 상담 후 결정을 하는 것이 좋습니다.

회사별 비교를 통해서 상담을 해 드리고 있습니다.

뇌혈관질환 및 허혈성심장질환

뇌혈관질환 및 허혈성심장질환 보장에 궁금해 하시는 분들이 계십니다.

특히 보험리모델링을 의뢰하면서

 생명보험에 뇌출혈과 급성심근경색으로 가입하고 계신분들의 문의가 많은 편입니다.

보험은 각 회사 특약별로 보장하는 범위가 조금씩 틀립니다.

예를들면 암보험의 경우 어느 회사는 생식기암이 소액암으로 구분하거나,

경계성종양을 10%만 보장하는 회사도 있습니다.

보험료는 저렴할 수 있지만 보장범위에서 부족 할 수도 있습니다.

그런의미에서 보험료에 대한 부담이 없다면

보장범위는 넓게 보장기간은 길게 가입하는 것이 좋습니다.

뇌혈관질환과 허혈성심장질환은 보장범위가 가장 넓은 특약입니다.

뇌혈관질환 보장

뇌혈관관련 보장은 생명보험은 뇌출혈로 보장범위가 좁고,

손해보험의 대다수 회사는 뇌졸증을 보장하고 있습니다.

그런데 아래표에서 보듯이 뇌혈관 환자질환 수에서 뇌출혈은 약20%,

 뇌출혈을 포함하는 뇌졸증은 약 80%를 차지하고 있습니다.

손해보험사의 뇌졸증으로 가입을 해도 약 20%의 환자분이 보장을 받지 못하는 질환으로

 병원을 찾고 계십니다.

뇌혈관 관련 환자 비율 

허혈성심장질환

허혈성심장질환 역시 심혈관관련 보장에서 가장 범위가 넓은 특약입니다.

손해보험사 생명보험사 모두 급성심근경색만 보장 해주고 있습니다.

아래표에서 보듯이 급성심근경색 역시 환자수에서 차지하는 분포가 얼마되지 않습니다.

약20%정도의 비율입니다.

많은 분들이 알고 계시는 협심증도 보장범위에서 제외되고 있습니다.

심혈관 관련 환자 비율  

현재 건강관련 보장에서 위 뇌혈관 및 심혈관을 보장해 주는 회사는

메리츠와 한화손해보험 입니다.

그런데 한화손해는 갱신형 상품이라서 나중에 보험료 부담이 될 수 있습니다.

그래서 메리츠화재의 더 건강한 보험을 추천드립니다.

설계 내용을 먼저 보시기 바랍니다.

메리츠 더 건강한 보험

(30세, 여자, 1급, 20년납, 100세만기)

사망보험금 변액종신보험

사망보험금 1억만들기에 대한 몇 가지 방법을 설명드리고 있습니다.

이번에는 정기보험에 이어 두번째로 변액종신보험으로 만드는 방법입니다.

먼저 말씀드리면 종신보험으로 사망보험금을 만드는 상품중에서

변액종신보험이 가장 저렴하다고 말씀드릴 수 있습니다.

그 특징을 설명드리면

☞ 사망보험금 1억은 언제 든지 보장합니다.

종신보험은 정기보험과는 다르게 사망시점에 상관없이 사망보험금 1억을 보장해줍니다.

그래서 정기보험이 소멸성이라 만족하지 않는 분들이 가입을 희망하십니다.

그러나 가장 저렴한 종신보험이라고 할 지라도 정기보험에 비하여 보험료는 많이 비쌉니다.

☞ 해약환급은 수익률에 따라서 변동이 됩니다.                                                    

사망보험금 1억은 보장해 주지만 해약환급금은 투자 수익에 따라서 변동이 됩니다.

수익이 날 경우 해약환급은 많아지지만 손실이 날 경우 해약환급금은 줄어듭니다. 

손실에 대한 우려도 있지만 대부분 채권형이 많기 때문에 손실에 대한 위험은 별로 없다고 보시면 됩니다.

☞ 다른 종신보험보다 보험료가 저렴합니다.

개인적으로 종신보험을 문의 하는 분들에게 변액종신보험을 추천드립니다.

보장성보험의 성격이 없어지는 지출비용이라는 점에서 동일한 조건이라면

보험료가 저렴한 보험이 가장  좋다고 생각을 하기 때문입니다.

☞ 연금으로 전환할 수 있습니다.(연금전환시 단점 일 수 있습니다.)

어쩔 수 없이 연금으로 전환하는 것은 좋지만 연금을 목적으로 종신보험을 가입하는 것은 안 좋습니다.

지금 연금상품에 가입하는 것보다 나중에 연금으로 전환 할 때 연금 수령액이 작기 때문입니다.

물론 수익률이 좋아서 해약환급금이 많아 지면 이런 단점을 없앨 수 있지만

기본적으로 종신보험은 보장성보험으로 생각하고 가입 여부를 결정하셔야 합니다.

현재 변액종신보험 상품중에서 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품은

메트라이프 변액종신보험 입니다.

메트라이프 변액종신보험 설계내용입니다.

메트라이프 변액종신

(30세 남자, 55세납, 1급, 주계약 1억)

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사망보험금을 준비하는 방법에는 여러가지가 있고 상품도 다양합니다.

소득에 맞는 상품을 선택해서 유지를 하는 것이 가장 중요합니다.

그리고 많은 분들이 상품의 정확한 성격을 잘 모르고 계시는 분들이 계십니다.

좋은 상담사 만나서 상품의 장점과 단점을 정확히 알고 가입하는 것이 좋습니다.