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동부화재 연금저축보험 스마트

동부화재 연금저축보험 스마트 보험은 개인연금저축보험을 비교해서 가입하는 분들께서 가장 먼저 가입하는 상품입니다.

동일한 조건일 경우 연금수령액이 가장 많기 때문입니다.

연금수령액이 많다는 것은 공시이율과 사업비를 고려한 사항이기 때문에 가장 좋은 상품임을 알수 있습니다.

비록 공시이율이 변동성이 있지만 최근 몇년 동안 가장 높은 공시이율을 자랑하고 있습니다.

공시이율 뿐만아니라  사업비 및 추가납입, 최저보증이율 등도

다른 회사와 경쟁력이 있습니다.

개인연금 저축보험의 특성과  각 회사별 비교를 알고 싶은 분들은 전체적으로 정리한 포스팅을 참조 하시기 바랍니다.

개인연금 저축보험 비교 설명내용 보러가기

동부화재 연금저축보험 스마트

(30세,10년납,65세연금개시, 20년간 수령)

☞ 10월 현재 4.70% 공시이율입니다.(가장 높습니다.)

☞ 10년 이후 최저보증이율은 2.0%로서 타 회사와 동일하거나 높습니다.

☞ 이 상품 역시 개인연금상품이기 때문에 배당상품입니다.

보험 상품은 단순히 가입하는 것으로 끝나지 않습니다.

어떻게 이용을 하는 것이 좋은지에 대한 컨설팅이 필요한 부분입니다.

삼성화재 개인연금저축 아름다운생활

각 회사별로 10월 개인연금저축 연금수령액을 알아보고 있습니다.

(소득공제 장,단점 및 각 회사별 개인연금저축보험 비교 포스팅 보기 Click)

오늘은 삼성화재 개인연금저축보험 아름다운생활에 대해서 포스팅을 하고 있습니다.

홍보를 많이 해서 그런지 연금저축 아름다운생활에 대한 문의가 많이 있는편입니다.

삼성화재 아름다운생활

(30세,1급,여자,10년납,65세만기,20년간수령, 보험료20만원)

소득공제용 연금저축은 혜택이 많은 상품입니다.

소득공제와 공시이율 두마리 토끼를 모두 잡을 수 있기 때문입니다.

때문에 유지하지 못할경우 불이익이 있습니다.,

모든 보험이 마찬가지이지만 현금흐름을 생각하면서 처음에 가입해야 합니다.

10월 소득공제용 개인연금저축 비교

10월 소득공제용 개인연금저축 회사별 비교를 했습니다.

소득공제용 연금 저축보험 가입시 기본적으로 알고 계셔야 할 내용을 미리 말씀드리겠습니다.

☞ 소득공제는 400만원 까지 입니다.

    소득공제금액은 납입금액의 400만원까지입니다. 여기에는 퇴직연금도 포함됩니다.

     따라서 보험료를 결정할 때 소득공제금액이 넘지 않도록 하실 필요가 있습니다.

☞ 소득공제를 받기 때문에 중간에 해지를 할 경우에 불이익이 발생합니다.

    중도해지 할 경우 해지가산세가 부과되고, 5년이내 해지시 납입금액에 가산세 2.2%가 부과됩니다.

   처음에 적절한 금액을 가입하고 추가납입을 이용하는 것이 좋습니다.

☞ 공시이율은 매달 변경됩니다

    이율이 매달 변경되기 때문에 현재 연금수령액이 많다고 하더라도 나중에 연금수령액이

    변경될 수 있습니다.   그래서 최저보증이율도 비교하시는 것이 좋습니다.

    몇년간 지켜 본 결과 현재 공시이율이 높은 회사가 계속 높았습니다. 크게 변동이 없을 듯 합니다.

☞ 유지가 힘들 경우 감액을 이용하시기 바랍니다.

    해지가산세등으로 손해를 보기 때문에 보험 유지가 힘들 경우에는 감액을 하는 것이 좋습니다.

    보통 최소보험료 5만원까지 감액이 가능합니다.

☞ 소득공제 구간입니다.

    참고로 연봉이 아니라 소득공제한 금액을 제외한 과표금액입니다.

매달 각 회사별 연금저축에 대한 비교를 해드리고 있습니다.

회사별 자세한 내용은 문의를 하면 알려드리고 있습니다.

10월 연금수령액이 높은 회사는 동부화재와 현대해상입니다.

 두 회사간 차이는 없네요.

연금저축보험을 어떻게 이용해야 하는지에 관한 자세한 상담은

뇌혈관질환 및 허혈성심장질환

뇌혈관질환 및 허혈성심장질환 보장에 궁금해 하시는 분들이 계십니다.

특히 보험리모델링을 의뢰하면서

 생명보험에 뇌출혈과 급성심근경색으로 가입하고 계신분들의 문의가 많은 편입니다.

보험은 각 회사 특약별로 보장하는 범위가 조금씩 틀립니다.

예를들면 암보험의 경우 어느 회사는 생식기암이 소액암으로 구분하거나,

경계성종양을 10%만 보장하는 회사도 있습니다.

보험료는 저렴할 수 있지만 보장범위에서 부족 할 수도 있습니다.

그런의미에서 보험료에 대한 부담이 없다면

보장범위는 넓게 보장기간은 길게 가입하는 것이 좋습니다.

뇌혈관질환과 허혈성심장질환은 보장범위가 가장 넓은 특약입니다.

뇌혈관질환 보장

뇌혈관관련 보장은 생명보험은 뇌출혈로 보장범위가 좁고,

손해보험의 대다수 회사는 뇌졸증을 보장하고 있습니다.

그런데 아래표에서 보듯이 뇌혈관 환자질환 수에서 뇌출혈은 약20%,

 뇌출혈을 포함하는 뇌졸증은 약 80%를 차지하고 있습니다.

손해보험사의 뇌졸증으로 가입을 해도 약 20%의 환자분이 보장을 받지 못하는 질환으로

 병원을 찾고 계십니다.

뇌혈관 관련 환자 비율 

허혈성심장질환

허혈성심장질환 역시 심혈관관련 보장에서 가장 범위가 넓은 특약입니다.

손해보험사 생명보험사 모두 급성심근경색만 보장 해주고 있습니다.

아래표에서 보듯이 급성심근경색 역시 환자수에서 차지하는 분포가 얼마되지 않습니다.

약20%정도의 비율입니다.

많은 분들이 알고 계시는 협심증도 보장범위에서 제외되고 있습니다.

심혈관 관련 환자 비율  

현재 건강관련 보장에서 위 뇌혈관 및 심혈관을 보장해 주는 회사는

메리츠와 한화손해보험 입니다.

그런데 한화손해는 갱신형 상품이라서 나중에 보험료 부담이 될 수 있습니다.

그래서 메리츠화재의 더 건강한 보험을 추천드립니다.

설계 내용을 먼저 보시기 바랍니다.

메리츠 더 건강한 보험

(30세, 여자, 1급, 20년납, 100세만기)

사망보험금 변액종신보험

사망보험금 1억만들기에 대한 몇 가지 방법을 설명드리고 있습니다.

이번에는 정기보험에 이어 두번째로 변액종신보험으로 만드는 방법입니다.

먼저 말씀드리면 종신보험으로 사망보험금을 만드는 상품중에서

변액종신보험이 가장 저렴하다고 말씀드릴 수 있습니다.

그 특징을 설명드리면

☞ 사망보험금 1억은 언제 든지 보장합니다.

종신보험은 정기보험과는 다르게 사망시점에 상관없이 사망보험금 1억을 보장해줍니다.

그래서 정기보험이 소멸성이라 만족하지 않는 분들이 가입을 희망하십니다.

그러나 가장 저렴한 종신보험이라고 할 지라도 정기보험에 비하여 보험료는 많이 비쌉니다.

☞ 해약환급은 수익률에 따라서 변동이 됩니다.                                                    

사망보험금 1억은 보장해 주지만 해약환급금은 투자 수익에 따라서 변동이 됩니다.

수익이 날 경우 해약환급은 많아지지만 손실이 날 경우 해약환급금은 줄어듭니다. 

손실에 대한 우려도 있지만 대부분 채권형이 많기 때문에 손실에 대한 위험은 별로 없다고 보시면 됩니다.

☞ 다른 종신보험보다 보험료가 저렴합니다.

개인적으로 종신보험을 문의 하는 분들에게 변액종신보험을 추천드립니다.

보장성보험의 성격이 없어지는 지출비용이라는 점에서 동일한 조건이라면

보험료가 저렴한 보험이 가장  좋다고 생각을 하기 때문입니다.

☞ 연금으로 전환할 수 있습니다.(연금전환시 단점 일 수 있습니다.)

어쩔 수 없이 연금으로 전환하는 것은 좋지만 연금을 목적으로 종신보험을 가입하는 것은 안 좋습니다.

지금 연금상품에 가입하는 것보다 나중에 연금으로 전환 할 때 연금 수령액이 작기 때문입니다.

물론 수익률이 좋아서 해약환급금이 많아 지면 이런 단점을 없앨 수 있지만

기본적으로 종신보험은 보장성보험으로 생각하고 가입 여부를 결정하셔야 합니다.

현재 변액종신보험 상품중에서 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품은

메트라이프 변액종신보험 입니다.

메트라이프 변액종신보험 설계내용입니다.

메트라이프 변액종신

(30세 남자, 55세납, 1급, 주계약 1억)

.

사망보험금을 준비하는 방법에는 여러가지가 있고 상품도 다양합니다.

소득에 맞는 상품을 선택해서 유지를 하는 것이 가장 중요합니다.

그리고 많은 분들이 상품의 정확한 성격을 잘 모르고 계시는 분들이 계십니다.

좋은 상담사 만나서 상품의 장점과 단점을 정확히 알고 가입하는 것이 좋습니다.

40대 건강보험 가입하기

건강보험을 가입할 때 기본적으로 가입해야 하는 것이 실손보험입니다.

실손보험은 보통 손해보험사를 선호합니다.

보험금 청구도 쉽고, 보험료도 저렴하기 때문입니다.

암진단비, 뇌졸증, 심근경색 보험료와 실손특약 보험료가 생명보험사보다 저렴하면서,

특히 생명보험사는 뇌출혈로 보장범위가 작지만, 손해보험사는 뇌졸증으로 보장범위가 넓습니다.

손해보험사 상품중에서 많은 분들이 메리츠화재 알파플러스를 선호하는 이유는

전체 보험료가 작기 때문입니다.

 그 이유는 기본계약으로 들어가는 상해관련담보가 조금만 넣어도 되기 때문입니다.

( 상해관련담보를 많이 받기 위한 분들은 타 회사와 비교해 설명을 드리고 있습니다.)

아무튼 이번은 3대 진단비인 암, 뇌졸증, 심근경색 등을 각 1천만원씩 가입하고,

병원비 주는 실손특약을 가입하는데 주 목적으로 추천드리고 있습니다.

현재 가장 저렴하게 가입할 수 있는 실손보험입니다.

모든 진단비를 제외하고  실손특약만 가입시 3만원 선에서 가입이 가능합니다.

때문에 실손특약을 100세만기로 변경하기 좋은 상품입니다.

메리츠화재 알파플러스

(40세, 1급, 남자, 20년납, 100세만기)

 언제나 최선의 상담을 해드리고 있습니다.

가장 저렴한 정기보험

사망보험금을 준비하는 상품에는 여러가지가 있습니다.

요즘 사망보험금에 건강관련 보장을 추가한 ci보험 / 연금기능을 추가한 연금받는 종신보험 등

여러가지 상품이 추가로 나오고 있습니다.

그런데 이런 보험들은 보험료가 아주 높고 실질적으로 계산해 보았을 때

고객분들께 유리하다고 말씀 드릴 수 없습니다.

보험은 유지를 할 수 있을 때 이익이 계약자에게 돌아갑니다.

그런데 대부분 보험료가 높은 보험들은 유지율이 안 좋습니다.

아무리 좋은 보험도 소득대비 무리하게 가입을 하거나

다른 자금을 모으는데 지장을 주면 나에게 안 맞는 보험이 됩니다.

사망보험금을 준비하면서 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품은 정기보험이고,

정기보험 중에서 보험료가 가장 저렴한 상품은 메트라이프 정기보험입니다.

정기보험의 장점과 활용에 대해서는 설계서를 먼저 보시고 말씀드리겠습니다.

메트라이프 정기보험

(30세남자, 55세납기준, 65세만기)

사망보험금을 자녀가 경제적으로 독립하는 65세까지만 준비를 하고

다른자금을 모으는데 집중을 하고 싶으신 분들께 추천 드립니다.

정기보험으로 가장 저렴한 상품이며 보험급 지급 등에서도 문제가 없는 회사입니다.

현재 55세납으로 설계를 했지만 65세 납입 순수보장형으로 가입을 하시면

보험료는 더 저렴하게 가입이 가능합니다.

목돈마련 저축보험

교육비마련 또는 목돈마련을 위해서 장기저축성보험을 문의 하시는 분들이 계십니다,

단기자금과 비상자금 그리고 소득에 여유가 있는 분들이 원하시는 경우

추천드리는 상품이 수호천사희망가득저축보험입니다.

저축성보험을 10년이상 유지할 경우 비과세 혜택을 받는 다는 것은 다 아시는 내용이고,

이 상품의 경우 공시이율이 평균적으로 높은 상품입니다.

그래서 만기시 받는 금액이 타 회사보다 높습니다. 물론 매달 변경되는 공시이율이라 변동성이 있지만,

또한 최저보증이 높다는 것입니다.(추천드리는 이유)

최저보증 4%로 상당히 높습니다.

최저보증이 중요한 이유는...

예전의 저축성상품을 보면 최저보증이 7%이상되는 상품이었습니다.

그 당시 가입할때는 얼마 안되는 최저보증이었지만 지금에 와서는 엄청난 이자입니다.

(어떤 보험회사는 이런 상품을 해지시키면 포상을 주었다고도 합니다.)

이 보험을 10년납 20년만기로 했을 경우 지금의 최저보증 4%는

나중에 타 금융상품보다 경쟁력이 있을 수 있습니다.

단 거치 기간이 있기 때문에 정확한 목적이 있어야 하며, 

단기자금 및 여유자금이 있는 분들이어야 합니다.

아무튼 장기저축보험으로 1순위 추천상품입니다

동양생명 수호천사희망가득저축보험

기형아검사와 태아보험

기형아검사와 태아보험에 대해서 궁금해 하시는 분들이 계십니다.

기형아 검사는 보통 8주에서 16주 사이에서 검사를 합니다.

태아보험은 기형아 검사 이전에 가입하는 것이 가장 좋습니다.

기형아 검사 이후 문제가 발생했을 경우에는 가입에 제한이 있기때문입니다.

그런데 중요한 것은 기형아검사 이전 또는 이후든 상관없이

많은 분들이 태아보험에서 당연히 선천성기형아에 대한 질병보장을 해 준다고 생각을 합니다.

그런데 실손특약에서 병원비, 선천성수술비,선천성원비 등 제한적으로 보장을 해주고 있습니다.

가장 큰 혜택을 받을 수 있는 질병휴유장해, 휴유장해연금을 보장해주는 곳은

몇 안되는 회사뿐입니다.

태아보험으로 많이 가입하는 현대,엘아이지,신한,동양등은 보장자체가 없거나,

일부에 대해서만 보장을 해 주고 있습니다.

그래서 선천성기형아에 대한 휴유장해를 보장해 줄 뿐 아니라, 암5천만원, 고액암1억을

보장해 주는 저에게 상담을 문의하는 분들께 안내해 드리는 설계안을 설명드리겠습니다.

똑소리자녀보험  (25년납,실손100세만기,14주차)

꿈나무보장   (30년납, 30세만기, 임신14주차)

<태아보험을 정리하면서> 

최선의 상품을 비교 설명해드리고 있습니다.

보장성보험 가입하기

재무상담을 진행하면서 고정적으로 나가는 항목을 점검하다 보면

의외로 보장성보험이나 연금이 가계대출에서 차지하는 부분이 상당이 높습니다.

오히려 이를 유지하기 위해서 단기자금에 필요한 예,적금을 못하거나.

 약관대출을 받아서 이중으로 부담을 갖는 경우도 있습니다.

잘못된 저축으로 인하여 벌어지는 일들입니다.

적정한 보험과 저축은 재무상담을 통해서 결정하시기 바랍니다.